Neste artigo, explicamos quanto rendem os principais investimentos de renda fixa com exemplos práticos para você comparar e decidir qual faz mais sentido para o seu bolso.
Com a Selic ajustada para 12,25%, os investimentos de renda fixa ganharam ainda mais destaque. Afinal, quem não quer ver seu dinheiro render mais, especialmente com a segurança que esses produtos oferecem? Desde a poupança até o Tesouro Direto, passando por CDBs e LCI/LCA, as opções são muitas, mas o retorno pode variar bastante.
Como a Selic Impacta os Rendimentos?
A Selic, portanto, é a taxa básica de juros da economia e, além disso, serve como referência para praticamente todos os investimentos de renda fixa. Assim, quando ela sobe, os retornos de aplicações como CDB, Tesouro Direto, LCI e LCA também tendem a aumentar.
No entanto, a relação não é direta para todos os produtos. Por exemplo:
- A poupança segue uma regra própria que limita o rendimento mesmo com a Selic alta.
- Investimentos atrelados ao CDI, como CDB e LCI, têm rendimento diretamente proporcional à Selic.
Agora que você já sabe como a Selic afeta o mercado, vamos às simulações.
Quanto Rendem os Investimentos de Renda Fixa?
Vamos comparar quanto você pode ganhar investindo R$ 10.000,00 por 12 meses nas opções mais populares de renda fixa.
1. Poupança
Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial). No momento, a TR está próxima de zero, o que mantém o rendimento da poupança mais baixo.
- Investimento inicial: R$ 10.000,00
- Rendimento em 12 meses: R$ 10.618,00
- Lucro líquido: R$ 618,00
Embora seja fácil de usar e isenta de imposto de renda, a poupança não é a melhor opção para quem busca maximizar os ganhos.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Os CDBs rendem um percentual do CDI, que acompanha a Selic de perto. Vamos simular com um CDB que oferece 100% do CDI.
- Taxa CDI anual: 12,15%
- Rendimento bruto: R$ 12.150,00
- Desconto de IR (17,5%): R$ 391,88
- Rendimento líquido: R$ 11.758,12
- Lucro líquido: R$ 1.758,12
Os CDBs são ótimos para quem busca rendimentos acima da poupança, mas é importante comparar taxas entre bancos para encontrar o melhor retorno.
3. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é ideal para quem quer segurança e liquidez. Ele acompanha diretamente a taxa Selic.
- Taxa anual: 12,25%
- Rendimento bruto: R$ 12.250,00
- Desconto de IR (17,5%): R$ 428,75
- Rendimento líquido: R$ 11.821,25
- Lucro líquido: R$ 1.821,25
Além do bom rendimento, o Tesouro Selic é perfeito para reservas de emergência por permitir resgates diários.
4. LCI e LCA (Isentas de IR)
As LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) são vantajosas por serem isentas de imposto de renda para pessoas físicas. Vamos considerar uma LCI que paga 90% do CDI.
- Taxa CDI anual: 12,15%
- Percentual do CDI: 90%
- Rendimento líquido: R$ 11.093,50
- Lucro líquido: R$ 1.093,50
Embora o rendimento seja menor que o de um CDB com 100% do CDI, a isenção de IR pode torná-las mais atrativas dependendo do perfil do investidor.
Resumo de Quanto Rendem os Investimentos de Renda Fixa
Confira o comparativo entre os investimentos:
| Investimento | Rendimento Líquido em 12 Meses |
|---|---|
| Poupança | R$ 10.618,00 |
| CDB (100% do CDI) | R$ 11.758,12 |
| Tesouro Selic | R$ 11.821,25 |
| LCI/LCA (90% CDI) | R$ 11.093,50 |
Qual Opção Escolher?
- A poupança é a escolha mais simples, mas também a menos rentável.
- O CDB e o Tesouro Selic oferecem os melhores retornos, especialmente para quem aceita pagar imposto de renda.
- A LCI e LCA, por serem isentas de IR, podem ser vantajosas para quem quer mais eficiência tributária.
A melhor escolha, portanto, depende do seu objetivo e perfil de investidor. Assim, avalie cuidadosamente o tempo que você pretende deixar o dinheiro investido, sua tolerância a riscos e, além disso, a necessidade de liquidez antes de tomar uma decisão.
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